Dodatki do ubezpieczenia OC i AC – które rozszerzenia warto wybrać?
Spis treści
Dobra polisa komunikacyjna to coś więcej niż spełnienie ustawowego obowiązku czy podstawowa ochrona przed kradzieżą i wypadkiem. Obowiązkowe OC chroni przede wszystkim innych uczestników ruchu. AC, czyli Autocasco, zabezpiecza samochód między innymi przed skutkami kolizji, kradzieży oraz zdarzeń losowych oczywiście w granicach zapisanych w umowie.
W codziennym użytkowaniu auta najwięcej stresu wywołują często drobne i trudne do przewidzenia zdarzenia. Kamień wybija odprysk w szybie, felga ociera o krawężnik, a uszkodzona opona zatrzymuje samochód setki kilometrów od domu.
W nowoczesnych autach klasy premium wymiana jednego elementu nierzadko wymaga też kalibracji kamer i radarów systemów asystujących. To wyraźnie zwiększa rachunek za naprawę.
Właśnie wtedy przydają się dodatki do ubezpieczenia OC i AC. To rozszerzenia polisy oraz osobne moduły ochrony, które uzupełniają podstawową umowę i pozwalają dobrać zakres do rzeczywistego sposobu korzystania z samochodu.
Ochrona wypracowanych zniżek może pozwolić zlikwidować pierwszą szkodę bez podwyższenia składki przy odnowieniu polisy u tego samego ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie szyb, opon i felg zmniejsza ryzyko finansowania naprawy z własnej kieszeni lub uruchamiania głównej polisy AC.
Rozszerzone Assistance może zapewnić holowanie, samochód zastępczy oraz pomoc techniczną na drodze.
Ubezpieczenie GAP pomaga ograniczyć finansowe skutki spadku wartości auta po kradzieży lub szkodzie całkowitej.
Ochrona powłok i folii PPF może pokryć koszt ponownego zabezpieczenia elementu po naprawie blacharsko-lakierniczej.
Czym są dodatki do ubezpieczenia OC i AC?
Dodatki do polisy komunikacyjnej to dobrowolne klauzule i moduły poszerzające ochronę wynikającą z podstawowej umowy. Mogą dotyczyć wybranego elementu samochodu, pomocy podczas podróży, zdrowia pasażerów albo wydatków prawnych związanych ze zdarzeniem drogowym. Czy każdy kierowca potrzebuje wszystkich rozszerzeń? Nie — liczy się ich rozsądny dobór.
Na polisę warto patrzeć modułowo, trochę jak na wyposażenie samochodu. Zamiast ograniczać się do podstawowego OC i AC, można dobrać ochronę odpowiadającą ryzykom wynikającym z miejsca parkowania, rocznych przebiegów, wartości auta oraz sposobu jego finansowania.
Ochrona przed codziennymi ryzykami
Autocasco dobrze działa przy poważnych szkodach powypadkowych, kradzieży czy zdarzeniach losowych. Na co dzień kierowcy częściej mierzą się jednak z mniejszymi incydentami, takimi jak:
uszkodzenie opony lub felgi po wjechaniu na krawężnik, wyrwę w jezdni albo ostry przedmiot;
odprysk lub pęknięcie szyby wywołane kamieniem wyrzuconym spod kół innego auta;
drobne uszkodzenie lakieru i karoserii powstałe na parkingu lub podczas manewru;
awaria pojazdu w trasie wymagająca pomocy technicznej, holowania bądź samochodu zastępczego;
uszkodzenie powłoki ceramicznej lub folii PPF na elemencie naprawianym po kolizji.
Wpływ sposobu likwidacji szkody na historię ubezpieczeniową
Zgłoszenie szkody z głównej polisy AC może wpłynąć na wysokość składki w następnych latach. Ubezpieczyciele raportują informacje o szkodach do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, więc dane mogą zostać uwzględnione również po zmianie towarzystwa.
| Sposób likwidacji szkody | Możliwy wpływ na składkę | Typowa procedura |
|---|---|---|
| Główna polisa AC | Ryzyko wzrostu składki przy kolejnym odnowieniu | Pełna procedura likwidacyjna, możliwe oględziny i udział własny |
| Dedykowany dodatek | Zależny od warunków danego modułu i zasad raportowania | Zwykle uproszczone zgłoszenie oraz naprawa w określonej sieci |
Najpopularniejsze dodatki do ubezpieczenia komunikacyjnego
Które rozszerzenia kierowcy wybierają najczęściej i z czego wynika ich popularność? Zwykle odpowiadają one na zdarzenia, które trudno przewidzieć, a których usunięcie potrafi być kosztowne.
Ochrona zniżek OC i AC
Budowanie korzystnej historii ubezpieczeniowej zajmuje zwykle wiele lat bezszkodowej jazdy. Ochrona zniżek może sprawić, że pierwsza szkoda w danym roku polisowym nie podniesie składki przy odnowieniu umowy u tego samego ubezpieczyciela.
Przed zakupem trzeba sprawdzić dwa istotne ograniczenia:
Działanie u konkretnego ubezpieczyciela – ochrona najczęściej obowiązuje tylko przy kontynuacji polisy w tym samym towarzystwie.
Raportowanie szkody do UFG – zdarzenie może trafić do ogólnopolskiej bazy i zostać uwzględnione przez inne towarzystwo podczas przyszłej kalkulacji.
Ochrona zniżek przydaje się zwłaszcza kierowcom z wieloletnią historią bezszkodową oraz właścicielom pojazdów, dla których nawet niewielka zmiana taryfy oznacza odczuwalny wzrost kosztu AC.
Ubezpieczenie szyb poza AC
Odpryski i pęknięcia szyby czołowej należą do częstych szkód drogowych. Dedykowane ubezpieczenie szyb może pokryć naprawę lub wymianę bez uruchamiania głównej polisy Autocasco.
Współczesna szyba czołowa bywa częścią systemów ADAS. Współpracuje z kamerą utrzymania pasa ruchu, czujnikiem deszczu, ogrzewaniem lub polem projekcyjnym wyświetlacza Head-up Display. Po wymianie może być potrzebna kalibracja systemów wykonana według procedur producenta.
Przed podpisaniem umowy należy ustalić:
czy polisa obejmuje szybę oryginalną, czy tylko zamiennik;
czy pokrywa koszt listew, uszczelek oraz elementów montażowych;
czy uwzględnia diagnostykę i kalibrację kamer;
czy naprawę można przeprowadzić w autoryzowanym serwisie;
jaki obowiązuje limit odpowiedzialności i udział własny;
czy zgłoszenie wpływa na historię ubezpieczeniową.
Ubezpieczenie opon i felg
Duże felgi aluminiowe i opony o niskim profilu łatwo uszkodzić po kontakcie z wyrwą w nawierzchni albo krawężnikiem. Ubezpieczenie kół może obejmować organizację pomocy drogowej, naprawę ogumienia, holowanie do serwisu wulkanizacyjnego oraz zwrot kosztu nowej opony.
Przykładem jest klauzula Auto Opony oferowana przez PZU. Zależnie od aktualnego wariantu może zapewniać pomoc mobilną, holowanie do określonego limitu i zwrot kosztów ogumienia.
Wcześniej spotykane limity wynosiły do 150 km holowania oraz do 800 zł za oponę w wariancie bazowym i do 2500 zł w pakiecie Super.
Ochrona zawieszenia i elementów podwozia
Wjazd w głęboką wyrwę może uszkodzić nie tylko oponę i felgę. Uderzenie bywa groźne również dla zawieszenia, układu kierowniczego, hamulcowego czy wydechowego. Na rynku są dostępne klauzule dotyczące szkód spowodowanych złym stanem nawierzchni.
Przykładem takiej ochrony jest rozwiązanie Równa Droga oferowane przez Allianz. Zakres zależy od aktualnego wariantu i warunków zapisanych w umowie.
| Element pojazdu | Możliwy zakres ochrony |
|---|---|
| Felgi i opony | Naprawa felgi, wymiana opony lub pokrycie części kosztów po najechaniu na wyrwę |
| Zawieszenie i układ kierowniczy | Naprawa wahaczy, amortyzatorów, sprężyn, drążków lub przekładni |
| Układ wydechowy i hamulcowy | Likwidacja szkód spowodowanych uderzeniem podwoziem o uszkodzoną nawierzchnię |
Taki moduł może ograniczyć potrzebę samodzielnego dochodzenia roszczeń od zarządcy drogi. Nadal trzeba jednak udokumentować zdarzenie, jeśli wymagają tego OWU.
Ochrona powłok ceramicznych i folii PPF
Standardowe AC może sfinansować naprawę i lakierowanie elementu, lecz nie zawsze pokryje ponowne nałożenie powłoki ceramicznej, elastomerowej albo folii PPF. Jeśli auto zostało profesjonalnie zabezpieczone, warto zgłosić takie wyposażenie i odpowiednio poszerzyć ubezpieczenie.
ERGO Hestia oferowała między innymi rozwiązanie Ochrona Powłok. Mogło ono pokrywać ponowną aplikację zabezpieczenia na elementach naprawianych po szkodzie objętej AC. Podstawą rozliczenia jest zazwyczaj certyfikat aplikacji lub faktura potwierdzająca wykonanie usługi przed zdarzeniem.
W OWU trzeba sprawdzić, czy zakres uwzględnia:
powłokę ceramiczną lub elastomerową;
bezbarwną albo kolorową folię PPF;
pełny koszt ponownej aplikacji;
usługę wykonaną przez wybrane studio detailingowe;
elementy naprawiane i wymieniane po szkodzie.
Ubezpieczenie GAP
Ubezpieczenie GAP zabezpiecza różnicę między wartością samochodu przyjętą w umowie a odszkodowaniem wypłaconym po kradzieży lub szkodzie całkowitej. Ma szczególne znaczenie przy nowych autach, leasingu i finansowaniu kredytem.
GAP fakturowy może wyrównać różnicę między wartością z faktury zakupu a wartością pojazdu ustaloną w dniu szkody. Dostępne są też warianty finansowe i indeksowe. Każdy działa inaczej, dlatego należy porównać limity świadczeń, czas ochrony oraz metodę ustalania wartości samochodu.
Assistance, NNW i ochrona prawna
Autocasco zabezpiecza przede wszystkim wartość samochodu. A co z kierowcą, pasażerami i dalszą podróżą po awarii? Ubezpieczenia uzupełniające skupiają się na mobilności, zdrowiu podróżnych oraz pomocy prawnej po zdarzeniu.
Assistance
Assistance organizuje pomoc po awarii, kolizji lub innym zdarzeniu wskazanym w umowie. Rozszerzony wariant może obejmować rozładowany akumulator, brak paliwa, zatrzaśnięcie kluczyków, przebitą oponę, a także unieruchomienie auta pod domem.
Najważniejsze parametry Assistance to:
limit holowania w Polsce oraz za granicą;
brak franszyzy kilometrowej od miejsca zamieszkania;
klasa i czas udostępnienia samochodu zastępczego;
pomoc po awarii, nie tylko po kolizji;
zakwaterowanie kierowcy i pasażerów;
transport osób do celu podróży;
zakres terytorialny obejmujący planowane kraje;
pomoc dla pojazdu elektrycznego po rozładowaniu baterii.
NNW komunikacyjne
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje życie i zdrowie kierowcy oraz pasażerów. Świadczenie może zostać wypłacone niezależnie od tego, kto odpowiadał za zdarzenie.
Wybierając NNW, warto skontrolować sumę ubezpieczenia przypadającą na jedną osobę, tabelę uszczerbku na zdrowiu, koszty leczenia i rehabilitacji, a także zasady wypłaty świadczenia przy stałej niezdolności do pracy.
Ochrona prawna
Ochrona prawna może pokryć koszty konsultacji, reprezentacji przez prawnika, postępowania sądowego i opinii niezależnego rzeczoznawcy. Przydaje się przy sporach o odpowiedzialność za kolizję, dochodzeniu odszkodowania oraz zdarzeniach za granicą.
ModułGłówny celCo sprawdzić w OWUAssistance PremiumZachowanie mobilności po awarii lub kolizjiLimit holowania, auto zastępcze, franszyza kilometrowa i zakres terytorialnyNNW komunikacyjneFinansowe wsparcie kierowcy i pasażerówSuma na osobę, tabela uszczerbku oraz koszty rehabilitacjiOchrona prawnaPokrycie kosztów sporów i opinii ekspertówLimit kosztów, swoboda wyboru prawnika oraz zakres w Europie
Najczęstsze wyłączenia i luki w ochronie
Czy szeroki pakiet oznacza, że ubezpieczyciel zapłaci w każdej sytuacji? Nie. O rzeczywistym zakresie decydują limity, definicje zdarzeń, wymagane dokumenty i wyłączenia zapisane w OWU.
Wiek i stan ogumienia
Ubezpieczenie opon może nie obejmować ogumienia starszego niż 3 lata albo z bieżnikiem poniżej wartości określonej w OWU, na przykład 4 mm. Ubezpieczyciel może też pomniejszyć wypłatę ze względu na zużycie opony.
Brak ochrony dodatkowego wyposażenia
Powłoki, folie PPF, niestandardowe felgi, zabudowa bagażnika czy zamontowany sprzęt mogą wymagać zgłoszenia i podniesienia sumy ubezpieczenia. Bez dokumentów potwierdzających wartość towarzystwo może ograniczyć wysokość świadczenia.
Limity i franszyzy w Assistance
Podstawowe warianty często zapewniają holowanie do 75–150 km. Franszyza kilometrowa może wykluczać pomoc blisko miejsca zamieszkania, na przykład w promieniu 20–50 km.
Trzeba też ustalić, czy limit dotyczy transportu do dowolnego serwisu, najbliższego warsztatu czy miejsca wskazanego przez ubezpieczyciela.
Brak kalibracji systemów ADAS
Tani wariant ochrony szyb może finansować jedynie montaż zamiennika. W aucie z kamerami i czujnikami potrzebna jest także diagnostyka oraz kalibracja zgodna ze standardem producenta.
Zamienniki zamiast części oryginalnych
Nie każdy wariant AC przewiduje naprawę na częściach OEM. W OWU mogą występować części oznaczone jako Q, PJ lub elementy porównywalnej jakości. Jeśli liczy się standard producenta, umowa powinna jasno wskazywać części oryginalne oraz możliwość rozliczenia naprawy w ASO.
Udział własny i amortyzacja
Niska składka może wynikać z udziału własnego, potrąceń związanych z wiekiem części albo redukcji sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania. Każdy z tych zapisów może podnieść kwotę, którą właściciel dopłaci do naprawy.
Ile kosztują dodatki do polisy?
Cena rozszerzeń zależy od wartości i wieku auta, historii kierowcy, wybranego wariantu oraz bieżącej taryfy ubezpieczyciela. Czy najtańszy moduł będzie najlepszy? Niekoniecznie — niski koszt może oznaczać niższy limit albo węższy zakres. Poniższe kwoty mają charakter orientacyjny i nie stanowią oferty handlowej.
| Rodzaj dodatku | Orientacyjny koszt roczny | Przykładowa korzyść |
|---|---|---|
| Assistance Premium | 150–450 zł | Holowanie, pomoc za granicą, hotel i samochód zastępczy |
| Ubezpieczenie szyb | 90–250 zł | Naprawa lub wymiana szyby oraz możliwa kalibracja kamer |
| Ochrona zniżek | 80–300 zł | Brak podwyżki po pierwszej szkodzie u tego samego ubezpieczyciela |
| Ubezpieczenie GAP fakturowy | Około 0,6–1,2% wartości auta rocznie | Pokrycie różnicy między wartością fakturową a odszkodowaniem z AC |
| Ubezpieczenie opon i felg | 40–200 zł | Pomoc na drodze, naprawa lub wymiana uszkodzonego koła |
| Ochrona prawna | 60–140 zł | Pokrycie kosztów konsultacji, prawnika i rzeczoznawcy |
Jak dopasować dodatki do sposobu użytkowania samochodu?
Od czego zacząć, gdy lista rozszerzeń jest długa? Najpierw trzeba określić, gdzie i jak samochód jest użytkowany, a dopiero potem porównywać konkretne warianty.
Krok 1 Przeanalizuj swój profil kierowcy
Na początku oceń roczny przebieg, typowe trasy, miejsce parkowania, wartość auta oraz skutki ewentualnego unieruchomienia. Innej ochrony potrzebuje samochód miejski, a innej pojazd pokonujący regularnie europejskie autostrady.
Długie trasy i autostrady zwiększają znaczenie ubezpieczenia szyb, Assistance w Europie oraz auta zastępczego.
Jazda miejska podnosi ryzyko szkód parkingowych, uszkodzeń felg i ogumienia.
Parkowanie na ulicy przemawia za pełnym AC obejmującym wandalizm, grad, spadające przedmioty i szkody parkingowe.
Nowy samochód może wymagać GAP, stałej sumy ubezpieczenia oraz naprawy w ASO.
Auto klasy premium uzasadnia ochronę szyb z kalibracją ADAS, oryginalne części oraz samochód zastępczy zbliżonej klasy.
| Profil kierowcy | Główne ryzyka | Rekomendowane rozszerzenia |
|---|---|---|
| Długie trasy i flota | Awaria daleko od domu, odpryski na szybie, przestój | Assistance Europa, ubezpieczenie szyb, GAP i auto zastępcze |
| Jazda miejska | Szkody parkingowe, uszkodzenia opon i felg | Ochrona zniżek, ubezpieczenie kół i NNW |
| Nowe lub młode auto | Utrata wartości, kradzież i kosztowne naprawy | GAP fakturowy, stała suma AC i naprawa w ASO |
| Samochód premium | Drogie części, systemy ADAS i wyposażenie dodatkowe | Szyby z kalibracją, części OEM, powłoki i Assistance Premium |
Krok 2 Wybierz właściwy moment zakupu
Zakup samochodu – to dobry moment na zawarcie GAP oraz pakietu dealerskiego.
Odnowienie OC i AC – o kalkulację warto poprosić 30–45 dni przed końcem obecnej ochrony.
Aneks w trakcie roku – niektóre dodatki można dokupić później, ale może to wymagać ponownego obliczenia składki.
Krok 3 Porównaj zakres zamiast samych nazw
Dwa produkty nazwane Assistance Premium mogą mieć zupełnie inne limity holowania, okres udostępnienia auta zastępczego oraz zakres terytorialny. Podobnie ubezpieczenie szyb może obejmować oryginalną szybę z kalibracją albo tylko podstawowy zamiennik.
Podczas porównywania ofert należy sprawdzić:
sumę ubezpieczenia i limity odpowiedzialności;
udział własny oraz franszyzę integralną;
amortyzację części;
standard części zamiennych;
możliwość naprawy w ASO;
okres korzystania z auta zastępczego;
wyłączenia związane z wiekiem pojazdu i ogumienia;
zakres terytorialny;
sposób raportowania szkody;
wymagane dokumenty oraz terminy zgłoszenia.
Opłacalność dodatków, a wiek i klasa pojazdu
Najtańszy wariant nie zawsze oznacza najniższy łączny koszt ochrony. W samochodach z rozbudowaną elektroniką jedna naprawa może wielokrotnie przekroczyć roczną cenę dodatku. Czy rozszerzenie za kilkaset złotych ma sens? Odpowiedź daje porównanie składki z możliwym rachunkiem po szkodzie.
Ubezpieczenie szyb w samochodzie premium
Szyba z Head-up Display, ogrzewaniem, powłoką akustyczną i kamerą systemów ADAS może kosztować wraz z montażem i kalibracją od 6000 do 15 000 zł. Ostateczna cena zależy od modelu oraz zakresu prac.
Ochrona opon i felg
Jedna opona klasy premium wraz z naprawą dużej felgi może kosztować od 1500 do 4500 zł. Na uszkodzenia szczególnie narażone są obręcze 19–22 cale, opony niskoprofilowe oraz Run-Flat.
Ochrona zniżek
Nawet szkoda parkingowa może podnieść składkę na kilka kolejnych lat. Przy droższym samochodzie różnica może wynieść od 1500 do 5000 zł w okresie 2–3 lat, zależnie od taryfy i historii kierowcy.
Assistance w Europie
Holowanie z zagranicznej autostrady, nocleg oraz transport pasażerów mogą kosztować od 3000 do 8000 zł. Odpowiedni wariant Assistance ogranicza to ryzyko, jeśli obejmuje dany kraj i konkretny rodzaj zdarzenia.
| Dodatek | Orientacyjny koszt roczny | Możliwy wydatek bez ochrony |
|---|---|---|
| Ubezpieczenie szyb | 120–250 zł | 6000–15 000 zł za szybę z kalibracją |
| Ubezpieczenie kół | 80–200 zł | 1500–4500 zł za oponę i naprawę felgi |
| Ochrona zniżek | 100–300 zł | 1500–5000 zł dodatkowej składki w kolejnych latach |
| Assistance Europa | 200–450 zł | 3000–8000 zł za holowanie, hotel i transport |
Pakiet dealerski, a dodatki kupowane pojedynczo
Pakiety dealerskie powstają dzięki współpracy importerów i autoryzowanych salonów z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Ich warunki mogą uwzględniać technologię naprawczą konkretnej marki. Czy zawsze są tańsze? Nie, ale mogą oferować wyższy standard obsługi i naprawy.
Zależnie od wariantu pakiet dealerski może obejmować:
bezgotówkową naprawę w autoryzowanym serwisie;
wykorzystanie oryginalnych części OEM;
brak udziału własnego;
brak amortyzacji części;
stałą lub odnawialną sumę ubezpieczenia;
samochód zastępczy zbliżonej klasy;
kalibrację systemów bezpieczeństwa;
koordynację formalności przez doradcę serwisowego.
| Parametr | Pojedyncze dodatki | Pakiet dealerski |
|---|---|---|
| Kalkulacja składki | Suma cen poszczególnych rozszerzeń | Możliwa jednolita stawka pakietowa |
| Części zamienne | Zakres zależny od wariantu i OWU | Możliwość naprawy na częściach OEM |
| Miejsce naprawy | Często sieć partnerska ubezpieczyciela | Autoryzowana Stacja Obsługi |
| Udział własny | Możliwa dopłata za jego zniesienie | Często brak udziału w wariancie pełnym |
| Samochód zastępczy | Zwykle klasa podstawowa i ograniczony okres | Możliwy pojazd zbliżonej klasy na czas naprawy |
Najczęściej zadawane pytania
Czy wymiana szyby z dodatkowego ubezpieczenia podnosi składkę AC?
Likwidacja szkody z osobnego ubezpieczenia szyb może nie obciążać głównej polisy AC. Nie daje to jednak pewności, że zdarzenie w żaden sposób nie wpłynie na przyszłą kalkulację. Decydują warunki produktu, sposób raportowania oraz reguły stosowane przez ubezpieczyciela.
Czy ochrona zniżek działa po zmianie ubezpieczyciela?
Najczęściej nie. Ochrona zniżek jest zwykle klauzulą działającą przy kontynuacji umowy w tym samym towarzystwie. Nowy ubezpieczyciel może sprawdzić historię szkód w UFG i zastosować własną taryfę.
Czy można dokupić dodatki w trakcie trwania polisy?
Niektórzy ubezpieczyciele pozwalają rozszerzyć ochronę aneksem. Nie wszystkie moduły są jednak dostępne w ciągu roku, a zawarcie umowy może wymagać oględzin, okresu karencji albo ponownej kalkulacji składki.
Czy ubezpieczenie szyb zawsze obejmuje kalibrację kamer?
Nie. Decyduje wybrany wariant. Przed zakupem trzeba potwierdzić, że polisa pokrywa diagnostykę i kalibrację systemów ADAS według procedury producenta.
Czy Assistance działa pod domem?
Tylko wtedy, gdy umowa nie przewiduje franszyzy kilometrowej lub wprost obejmuje zdarzenia w miejscu zamieszkania. Podstawowe warianty mogą wykluczać pomoc w promieniu kilkudziesięciu kilometrów od domu.
Czy AC pokrywa powłokę ceramiczną i folię PPF?
Nie zawsze. Zabezpieczenie należy zgłosić jako wyposażenie dodatkowe albo objąć osobnym rozszerzeniem. Ubezpieczyciel może poprosić o fakturę, certyfikat aplikacji oraz dokumentację zdjęciową.
Czy warto kupić GAP do nowego samochodu?
GAP warto rozważyć przy zakupie nowego auta, leasingu lub kredycie. Największe znaczenie ma wtedy, gdy szybki spadek wartości rynkowej może pozostawić dużą różnicę między odszkodowaniem z AC a ceną zakupu bądź saldem finansowania.
Pełna obsługa ubezpieczenia w Auto Partner Garcarek
Auto Partner J. i A. Garcarek od ponad 40 lat łączy wiedzę techniczną z doradztwem dotyczącym finansowania, ubezpieczeń i obsługi powypadkowej. Jak dobrać polisę do konkretnego modelu, a nie tylko do jego wartości? Specjaliści analizują sposób użytkowania auta oraz zastosowane w nim rozwiązania techniczne.
Zakres wsparcia
Bezgotówkowa likwidacja szkód – doradcy koordynują formalności i kontakt z towarzystwem ubezpieczeniowym.
Oryginalne części zamienne – serwis może wykonać naprawę według technologii producenta.
Certyfikowana diagnostyka – kalibracja kamer i radarów odbywa się z użyciem właściwego oprogramowania, w tym Star Diagnosis dla pojazdów Mercedes-Benz.
Wsparcie mobilności – zakres może uwzględniać samochód zastępczy dopasowany do warunków polisy.
Weryfikacja OWU – doradca pomaga sprawdzić limity, udziały własne, standard części i zasady naprawy w ASO.
| Zakres | Standardowa likwidacja poza ASO | Obsługa w Auto Partner Garcarek |
|---|---|---|
| Części | Możliwe zamienniki zależne od wariantu polisy | Możliwość zastosowania oryginalnych części Mercedes-Benz |
| Formalności | Samodzielny kontakt z ubezpieczycielem | Koordynacja bezgotówkowej likwidacji przez doradcę |
| Historia serwisowa | Naprawa może nie zostać odnotowana w systemie producenta | Możliwość zachowania pełnej historii napraw w ASO |
| Systemy ADAS | Zakres kalibracji zależy od warsztatu | Diagnostyka zgodna z procedurami producenta |